Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Какие банки дают кредит с большой кредитной нагрузкой

Сегодня большая часть россиян закредитованы и нуждаются в получении новых займов, которые используются для погашения старой задолженности или на неотложные нужды. По закону банки, дающие деньги в долг, не могут выдавать их клиентам, имеющим высокую кредитную нагрузку. Но нередко людям с уже имеющимся открытыми кредитами необходимо получить еще деньги. Сделать это можно будет довольно быстро, если учитывать ряд важных факторов.

Какую кредитную нагрузку считают большой?

Все количество кредитных долгов, приходящееся на одного человека, называют кредитной нагрузкой. Ее величина напрямую зависит от того, какую часть получаемой зарплаты или иного официального денежного дохода заемщик каждый месяц отчисляет на уплату кредита. Банковскими организациями всегда должна проводиться проверка зарплаты заемщиков.

Действующий закон обязывает кредиторов следить за тем, чтобы кредиты составляли не более 40–50 % от размера общего ежемесячного бюджета кредитуемого лица. Если заемщик получает в месяц 20000 руб., он сможет взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не должен быть более 10000 руб. Только с таким займом кредитная нагрузка будет приемлемой. Кредитор не может дать деньги, если человек будет отдавать большую часть дохода на обслуживание своих долгов. Кредитоспособность физического лица определяется уровнем его официального дохода.

Как посчитать кредитную нагрузку?

Прежде чем обращаться за новым займом, кредитуемому лицу нужно посчитать свою кредитную нагрузку. Действующий закон запрещает кредитовать тех лиц, которые уже отдают половину своей заработной платы на погашение открытых долгов, и еще один заем им одобрить не смогут. Центробанк тщательно следит за этим и считает такие займы рискованными операциями. При их большом количестве у кредитно-финансовой организации могут забрать лицензию.

Кредиторы откажут в новом займе лицу с большим количеством кредитов, так как возникнет ситуация, в которой по новому займу не будут вноситься вовремя платежи. Однако и из такого положения можно найти выход. Для начала нужно посчитать свой бюджет и определить, сколько денег уходит на покрытие долгов каждый месяц.

Какой должна быть допустимая кредитная нагрузка?

Установленный законом лимит кредитной нагрузки не должен превышать 50 % от ежемесячного бюджета заемщика. Банковские организации проверяют доход заемщика, прежде чем одобрить ему новый кредит при наличии у него большого количества открытых кредитов.

Каким способом можно получить от банка новый кредит при большом количестве займов?

Заемщик может выполнить несколько действий, снижающих размер его ежемесячных выплат по открытым кредитам:

  1. Провести рефинансирование в этой или в другой банковской организации. Для этого нужно получить заем на погашение уже имеющегося долга. При этом размер нового кредита должен превышать текущую задолженность, это позволит не только рассчитаться с долгами, но и обеспечит получение свободных средств, необходимых для жизни заемщика. Такая процедура называется перекредитованием. Провести ее можно и там, где обслуживается заемщик. Это поможет снизить размер ежемесячного взноса или предоставит возможность для получения небольшой отсрочки платежа.
  2. Узнать в банковском офисе или в МФО об их политике в отношении закредитованных заемщиков. Кредиторы по-разному оценивают платежеспособность своих клиентов. Одни склонны считать свободными доходами только заработную плату, из которой вычитается ежемесячный долг и прожиточный минимум. Другие могут учитывать только определенную часть от доходов, например, 50 или 60 %. Узнав их политику в отношении к таким заемщикам, можно легко подсчитать, не откажет ли выбранная организация выдать деньги под залог. В качестве залога могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги.
  3. Предоставить банку созаемщиков и поручителей, которые будут страховать платежеспособность заемщика. Поручительство существенно повышает шансы на одобрение новой заявки.
  4. Проверить лимиты по кредитным картам, которые могут увеличивать кредитную нагрузку. Убрав ненужные долговые обязательства по имеющимся кредиткам, можно претендовать на получение денег в долг в банковском офисе на более выгодных для себя условиях.
  5. Получить кредитную карту с большим кредитным лимитом. Сегодня в таких ситуациях многие кредиторы при открытии большого кредитного лимита на карте не проверяют КИ заемщика.

Как снизить финансовое бремя своего бюджета?

Заемщик с высоким уровнем ежемесячных расходов на обслуживание уже имеющихся банковских долгов должен будет сначала постараться их сократить. Сделать это можно при помощи:

  • погашения долга собственными силами;
  • перевода всех долгов из разных организаций в одну. Обычно все долги сосредотачивают в одной финансовой организации для удобства обслуживания займа и сокращения технических расходов по обслуживанию счетов и проведению банковских операций;
  • рефинансирования. Это можно сделать в том же месте, где открыты старые кредиты, или в другой банковской организации, которая соглашается перекупить долги заемщика.

Также можно попробовать получить небольшой заем сразу на имеющуюся банковскую карту. Для этого карточка должна быть активной, иметь положительный баланс в размере не менее 15 руб. и относиться к классическим пластиковым картам. Получить ссуду на моментальные и пенсионные карточки не получится.

Проведение рефинансирования и реструктуризация

Рефинансирование и реструктуризация помогают закрыть один долг с помощью более крупного займа, полученного под более низкие проценты. Это процедура, которая выполняется многими российскими кредитными компаниями. Из большого количества финансовых организаций, проводящих реструктуризацию долгов, можно выбрать ту, условия которой подходят для конкретного заемщика.

Что такое консолидирование долгов и зачем оно нужно?

Консолидация долговых обязательств заемщика требуется в тех случаях, когда его займы находятся в разных банках. Она проводится для упрощения обслуживания долга и сокращения расходов, идущих на обслуживание банковских операций и счетов. В результате ее эти деньги из бюджета заемщика могут быть использованы более эффективно и пойти на погашение большого долга. При проведении такой процедуры просрочка полностью исключается.

Рейтинг русскоязычных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Список банковских организаций, выдающих кредит при наличии старых займов и просрочек

Сегодня на российском рынке работают проверенные банковские организации, в которых гарантированно можно получить деньги при высокой кредитной нагрузке или быстро снизить ее. К этим банкам относятся:

  • «Тинькофф»;
  • «Восточный»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Хоум Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «ОТП Банк»;
  • «Альфа Банк».
  • Touch Bank.

Как правильно выбирать банки для подачи заявки?

При выборе банка и подаче заявки нужно соблюдать следующие правила:

  • проверять условия кредитования и требования к заемщикам. Это поможет не тратить время на те организации, в которых откажут;
  • предоставлять достоверные сведения и документы в банковские учреждения, не пытаясь их обманывать;
  • всегда предоставлять как можно больше документов, даже тогда, когда можно получить заем по двум документам. При наличии отягощения нужно принести все, что есть. Если у кредитуемого лица есть настоящий дополнительный доход, а не откат, и оно может представить документы, то необходимо принести их в банк;
  • оформлять деньги под залог недвижимости или авто в банке. Под залог деньги в долг дают по более низкой ставке и с высокой вероятностью одобрения.

Если заемщик, набравший много долговых обязательств, будет эффективно ими управлять, то при наличии такого большого количества механизмов погашения кредитов и получения их снова, которые есть сегодня, можно легко брать новые займы и при предельно допустимом количестве долгов. Самое главное — это оперативность в оплате текущего долга и стремление гасить свои кредиты. Банки всегда охотнее выдают ссуды предприимчивым и открытым заемщикам, демонстрирующим им желание добросовестно гасить долги любыми способами. В конечном итоге при таком подходе можно даже из минуса очень быстро выйти в ноль, а потом в плюс, рационально используя полученные средства нового займа.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка — это всегда большой риск оказаться в финансовой яме. То есть, в том состоянии, когда вы будете весь в долгах, а ваши расходы будут превышать доходы, фактически с каждым месяцем увеличивая долги. Попасть в кредитную яму очень легко, а вот выбраться оттуда гораздо сложнее. Так вот, если вы хотите взять кредит с большой нагрузкой — значит, вы сознательно подталкиваете себя к этой яме. Ведь пока вы его не выплатите, что может затянуться на годы, любое непредвиденное обстоятельство, требующее финансирования, приведет вас к еще большему обрастанию долгами, погашать которые с каждым разом будет становиться все сложнее и сложнее, и в какой-то момент станет вообще невозможно.

Поэтому, мой вам хороший совет: вместо того, чтобы брать кредит с большой кредитной нагрузкой, начните вести грамотное управление личными финансами и решать свои проблемы правильными методами, которые действительно помогут решить проблему, а не отодвинуть на какое-то время, усугубив при этом еще больше.

Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.

Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.

Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.

Банк будет выдавать клиенту кредиты, все больше «подсаживая его на кредитную иглу» и увеличивая кредитную нагрузку, но как только риск невозврата превысит допустимые в банке нормы, заемщик получит отказ в кредите.

Но заемщик к этому времени уже будет настолько «подсажен на кредиты», что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.

В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.

Другие же «ищут спасения» у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая «с учетом сложной ситуации» тоже возрастает.

На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием — рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.

Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.

Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.

Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность — избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка — надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:

Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.

Со своей стороны сайт Финансовый гений сделает все возможное, чтобы помочь вам в этом. Здесь вы найдете множество полезных практических материалов о том, как грамотно и эффективно использовать личные финансы, строить отношения с банками, зарабатывать, инвестировать. Все интересующие вопросы можно задать в комментариях или обсудить на нашем форуме. Желаю вам финансового благополучия! До встречи в новых публикациях.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы всегда сможете на этой странице.

Воспользуйтесь поиском, просто укажите, что вас интересует, и нажмите кнопку «Найти»

Лучшие брокеры БО с минимальным депозитом и бонусом за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий