Каким банкам доверять Где держать депозиты

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Каким банкам доверять? Где держать депозиты?

Сегодня добавлю еще немного информации о том, каким банкам можно доверять и где лучше держать депозиты. Я уже писал, как выбрать банк для депозита, и более подробно останавливался на том, как оценить надежность банка. Поэтому и здесь еще раз повторю самую важную мысль, отвечающую на вопрос «Где держать депозиты?»:

Главный критерий выбора банка для размещения вклада — его надежность. Все остальные параметры (размер ставок, удобство расположения, уровень обслуживания, технологии и т.д.) — вторичны.

Но сегодня поговорим о другом: каким банкам доверять — крупным или мелким с точки зрения попадания под действие государственных гарантий. В статье про государственные гарантии вкладов я писал о том, что безоговорочно рассчитывать на них не стоит. Точно так же следует понимать, что Центральный банк может легко отзывать лицензии у мелких банков, в которых сосредоточен незначительный депозитный портфель, а вот прежде чем обанкротить крупный или крупнейший банк, он сто раз подумает, ведь в этом случае государству придется расходовать колоссальное количество средств на выплату возмещений вкладчикам.

По этой причине, как показывает практика, когда проблемы возникают у мелкого банка, у него отзывают лицензию, а когда у крупного — вводят временную администрацию и проводят процедуру санации (финансового оздоровления). То есть, банк, хоть и не может выполнить свои обязательства, продолжает работать, при этом депозиты там «замораживаются», постоянно продлеваются или выдаются очень мелкими суммами, но полностью забрать их возможности нет. Такая ситуация может продолжаться довольно долго, например, пока банк не будет выкуплен другой структурой, готовой инвестировать в него солидный капитал и принять на себя все взятые обязательства, или пока обязательства постепенно не будут возмещены всем вкладчикам мелкими частями. Думая о том, каким банкам доверять, необходимо обязательно учитывать и такую вероятность.

В процедуре санации в сравнении с выплатой из Агентства страхования вкладов (Фонда гарантирования вкладов и т.д., в зависимости от страны) есть и свои преимущества. Например, то, что если процедура оздоровления банка пройдет успешно, либо же он будет перепродан или национализирован, вкладчик получит, во-первых, полную сумму депозита, даже если она превышает законодательно установленный уровень компенсации вкладов, во-вторых, средства будут выданы в той валюте, в которой был оформлен депозит, а не в пересчете на национальную валюту по курсу Центрального банка (который часто невыгодно отличается от коммерческого курса).

Тогда где держать депозиты? В крупном банке, который выглядит надежнее, но в случае возникновения проблем с платежеспособностью, вероятно, не будет признан банкротом (как минимум, сразу), и, соответственно, вклад не попадет под действие гарантий? Или в мелком, в расчете на то, что в случае возникновения проблем, Центробанк закроет его, и вклад будет компенсирован государством?

Прежде всего, это зависит от того, попадает ли ваш вклад под действие гарантий вообще. Например, если вы оформляете депозит как предприниматель, покупаете депозитные сертификаты или открываете обезличенные металлические счета — ваш вклад не будет гарантирован государством, и, в случае отзыва у банка лицензии, вам придется востребовать свои деньги через суд. В этом случае, мне кажется, выбор однозначно стоит делать в пользу крупных и крупнейших банков с высокой степенью надежности.

Если же речь идет о традиционных вкладах частного лица, здесь все не так однозначно. Какие-то серьезные политические или экономические потрясения и возникшая в связи с ними паника вкладчиков могут пошатнуть даже самый надежный банк, причем, здесь будет действовать правило «большой банк — большие обязательства — большие проблемы». И далеко не факт, что государство радостно бросится компенсировать средства вкладчикам банка, депозитный портфель которого составляет, ну, допустим, более 5-10% всех вкладов в государстве. Представьте, какие это деньги! Есть ли они у фонда гарантирования? Особенно, если государство находится не в лучшем финансовом состоянии. В такой ситуации в банке, скорее всего, будет введена процедура санации, и вкладчики, возможно, потеряют доступ к своим деньгам на какой-то период, который будет составлять месяцы, а может даже и годы — до нормализации обстановки.

Таким образом, каким банкам доверять и где держать вклады — каждый должен решать самостоятельно. Примите к сведению эту информацию, и определите для себя, что приоритетнее: быть больше уверенным в банке или в государстве? Этот вопрос особенно актуален в период экономической и политической нестабильности, например, если вы думаете, куда вложить деньги перед кризисом.

Развивайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

Рейтинг русскоязычных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Выгодно ли хранить деньги в банках?

Опрос населения в 100 населенных пунктах 46 областей, краев и республик России. Интервью по месту жительства 12-13 апреля 2008 г.. 1500 респондентов. Статистическая погрешность не превышает 3,6%.

Согласно данным опроса, сегодня банковские вклады есть у 25% россиян, причем за последние три года доля вкладчиков выросла на 4 п.п. Обладателями банковских депозитов чаще прочих являются граждане в возрасте от 55 лет (37%), высокообразованные респонденты (34%), а также люди с относительно высокими доходами и москвичи (по 29%).

Подавляющее большинство вкладчиков (22% от всех респондентов) имеют вклады в Сбербанке, в других банках – только 3% (среди респондентов с высшим образованием – 8%). Имеют депозиты одновременно и в Сбербанке, и в коммерческом банке менее 1% россиян.

Самый распространенный вид вклада – рублевый до востребования: им пользуются 11% респондентов (или почти половина имеющих вклады); вклад до востребования в валюте имеют только 1% опрошенных. Краткосрочные депозиты (до одного года) есть у 2%, депозиты на срок более года – у 3%, в основном это рублевые вклады (разнообразные валютные срочные депозиты есть менее чем у 1%).

Довольно распространены вклады для начисления пенсий – их имеют 6% респондентов (среди пенсионеров – 21%). Еще 2% имеют вклады для начисления зарплаты или стипендии.

Большинство банковских вкладчиков (62%, или 16% по выборке в целом) не устраивает процентная ставка по их вкладу; лишь каждый пятый из них (или 5% по выборке в целом) заявил, что доволен ставкой; еще 13% вкладчиков (3% от числа участников опроса) признались, что не знают размер процентной ставки по своему вкладу. Отметим, что чаще прочих процентной ставкой были удовлетворены те, кто держит вклад в коммерческом банке.

Однако большинство вкладчиков не собираются менять ни тип вклада, ни банк, причем интересно, что доля занимающих такую позицию среди удовлетворенных процентной ставкой и недовольных ею – одинакова: по 78%. Лишь 9% первых и 11% вторых намерены что-то изменить (одни – перейти на иной тип вклада, другие – сменить банк, третьи – сделать и то, и другое); прочие определенного мнения не имеют.

Мы попросили респондентов, которые не собираются менять ни вклад, ни банк, объяснить их позицию (вопрос задавался в открытой форме). В ответах приводились самые разнообразные аргументы. Одни доверяют своему банку («надежнее нет банка») и не верят остальным («боюсь, в другом банке все пропадет»), другие убеждены, что менять банк нет смысла, так как ситуация везде одинакова («все банки одинаково невыгодны»; «не на что менять»), третьи ссылаются на то, что у них слишком маленькая сумма на счету («не те деньги, из-за которых что-то менять»); каждый из перечисленных аргументов приводил примерно каждый десятый вкладчик. Другие доводы звучали реже: кто-то ссылается на привычку («не люблю что-то менять»; «привык к этому банку»), у кого-то просто нет выбора, так как на его вклад начисляется зарплата или пенсия, кому-то просто удобно пользоваться «своим» банком или вкладом («для простого обывателя Сбербанк удобный, есть банкоматы, сеть большая»; «здесь близко – ходить не могу, болят ноги»), а кого-то устраивают условия («меня устраивает этот банк и этот тип вклада»).

Судя по всему, «консерватизм» в отношении к депозитам и нежелание их менять даже при недовольстве процентной ставкой обусловлен тем, что сегодняшние вкладчики (да и россияне в целом) при вложении денег ориентируются в первую очередь на надежность банка, ради которой они готовы поступиться высоким доходом. Так, 70% имеющих вклады (63% по выборке в целом), помещая деньги в банк, предпочли бы низкую доходность при большей надежности, и только 8% (10% по выборке), наоборот – высокий доход при меньшей надежности.

Мы поинтересовались у всех россиян – как у обладающих банковскими вкладами, так и у тех, кто таковых не имеет, – насколько выгодным и надежным способом хранения денег им представляется банковский депозит.

Россияне в целом чаще склонны считать этот финансовый инструмент ненадежным (43%), нежели надежным (36%). А вот среди тех, у кого есть банковские вклады, распределение мнений по этому вопросу противоположное: уверенность в надежности этого инструмента здесь выражается чаще (47%), нежели сомнения в ней (37%).

Что касается вопроса о выгодности данного финансового инструмента, то здесь и вкладчики, и остальные россиян проявляют единодушие: большинство (56% среди вкладчиков, 52% по стране в целом) убеждены, что сегодня вклады в российских банках – это невыгодный способ вложения денег; противоположного мнения – что это выгодно – придерживаются лишь 27 и 24% соответственно (правда, среди тех, кто доволен процентной ставкой по своему вкладу, так думают уже 55%).

Какой должна быть минимальная процентная ставка по банковскому вкладу сроком на один год, чтобы этот вклад был признан россиянами выгодным? Разброс мнений по этому вопросу оказался довольно широк, причем принципиальной разницы в ответах между теми, у кого есть банковские вклады, и остальными россиянами не наблюдается. Сегодня лишь небольшая часть россиян (8%) готовы назвать выгодной ставку менее 10% годовых (отметим, что, по данным Центробанка за февраль нынешнего года, средняя ставка по депозитам населения без учета депозитов «до востребования» и вовсе составила 7,4). 12% наших сограждан готовы признать выгодной ставку в 10% годовых; еще 11% респондентов согласны счесть таковой ставку в диапазоне 11–14%; 15% опрошенных назвали ставку в 15% годовых. Более же трети участников опроса (34%) называли в качестве минимального уровня, начиная с которого вклад, по их мнению, может считаться выгодным, ставку от 16% годовых и выше.

Скажите, пожалуйста, есть у Вас сейчас вклады в каком-либо банке? И если есть, то где — в Сбербанке или в другом банке?

Какой именно вклад (вклады) есть у Вас? (Ответы заявивших, что у них есть вклады в банке, — 25% от всех опрошенных. Карточка, любое число ответов.)

Вас устраивает или не устраивает та процентная ставка, которая установлена по Вашему вкладу? (Ответы заявивших, что у них есть вклады в банке, — 25% от всех опрошенных.)

На Ваш взгляд, какой должна быть минимальная годовая процентная ставка по банковскому вкладу сроком на один год, чтобы этот вклад показался Вам выгодным?

Вы собираетесь или не собираетесь в ближайшее время поменять тип вклада или банк? (Ответы заявивших, что у них есть вклады в банке, — 25% от всех опрошенных.)

Почему Вы собираетесь поменять и тип вклада, и банк? (Открытый вопрос.
Задавался заявившим, что у них есть вклады в банке и что они собираются в ближайшее
время поменять и тип вклада, и банк, — 1% от всех опрошенных.)

(все ответы)
«Здесь процентная ставка дороже, а там меньше»; «интересы не устраивают»; «надо, чтобы деньги приносили доход или покрывали инфляцию»; «не устраивают такие низкие проценты»; «низкая процентная пенсионная ставка»; «паевый инвестиционный фонд»; «потому что обманули: поменяли процентную ставку»; «потому что у меня нет никаких процентов»; «появились другие новые предложения»; «процент выше в Газэнергобанке»; «это готовлю на похороны».

Почему Вы собираетесь поменять банк? (Открытый вопрос. Задавался заявившим,
что у них есть вклады в банке и что они собираются в ближайшее время поменять банк, —
менее 1% от всех опрошенных.)

(все ответы)
«В другом банке комфортнее условия»; «из-за смены места работы»; «переведу из коммерческого банка в государственный»; «у Сбербанка много жульничества было, и народ это не забыл, и сейчас, как ни старается, им не верят большинство граждан»; «удобней, чтобы было в одном банке и от работы, и личный»; «чтобы проценты были выше».

Почему Вы собираетесь поменять тип вклада? (Открытый вопрос. Задавался
заявившим, что у них есть вклады в банке и что они собираются в ближайшее время
поменять тип вклада, — 1% от всех опрошенных.)

(все ответы)
«Проценты»; «больше процент»; «выгодные условия»; «доллар нестабилен»; «если будут больше процентные ставки – поменяю тип вклада»; «мне так будет удобней»; «надеюсь на большой процент, может, будет»; «не устраивает процентная ставка»; «очень маленькие ставки»; «положить вклад на новый срок»; «так удобней»; «у меня без процентов, чтобы больше был доход от вклада»; «у нас здесь, в селе, есть только сберкасса Сбербанка, с другими банками проблем больше – ехать искать их»; «хотелось бы выше процент»; «хочу вклад в евро»; «хочу процент побольше получить»; «чтобы был процент побольше».

Почему Вы не собираетесь менять тип вклада и банк? (Открытый вопрос. Задавался
заявившим, что у них есть вклады в банке и что они не собираются в ближайшее время
менять тип вклада или банк, — 20% от всех опрошенных.)

(в % от числа опрошенных)
Не вижу смысла, мне это не нужно 3
«Бесполезно»; «зачем это нужно?»; «лишняя суета»; «нет нужды»; «нет смысла, невыгодно»; «пока не вижу смысла в этом»; «толку-то»; «что толку менять?».
Это надежный банк, я ему доверяю 3
«Банк “Возрождение” надежный»; «банку доверяю»; «более устойчивый»; «больше доверия Сбербанку»; «важна надежность»; «доверяю банку»; «из всех банков он более стабильный»; «лучшего нет»; «надежнее нет банка».
У меня небольшая сумма денег на счету 3
«Денег мало»; «денег там немного»; «для этого недостаточно средств»; «не те деньги, из-за которых что-то менять»; «не хватает денег на сбережения»; «небольшая сумма»; «нет денег на вклады»; «нет достаточных финансов»; «нет накоплений»; «нет таких доходов».
Нет выбора, во всех банках все одинаково 2
«Альтернативы нет»; «вариантов нету»; «везде все одинаково»; «везде приблизительно одно и то же»; «все банки одинаково невыгодны»; «не на что менять»; «нет выбора»; «одно и то же».
Меня все устраивает 2
«Вроде пока все устраивает»; «все это меня устраивает»; «меня устраивает этот банк и этот тип вклада»; «рискованно, меня устраивает так, как сейчас»; «устраивает данный вид вклада».
Привычка 1
«Мы все время в одну ходим»; «не люблю что-то менять»; «привык к этому банку»; «привыкла»; «привыкли к Сбербанку»; «привычка».
Не доверяю банкам 1
«Боюсь, в другом банке все пропадет»; «не доверяем банкам»; «не доверяю банкам вообще»; «не доверяю коммерческим банкам»; «нет доверия банкам»; «ни во что не верю».
На счет перечисляют зарплату, пенсию, я собираюсь снять деньги со счета 1
«Пенсию снимаю сразу по перечислению»; «получаю зарплату, да получаю»; «скоро от вклада освобожусь, потому что ребенок учебу окончит»; «я планирую летом все израсходовать на строительство»; «я собираюсь эти деньги снимать на ремонт жилья»; «я хочу квартиру купить».
Выгодные проценты по вкладу 1
«Больше не найдешь»; «больше нигде не дадут»; «выгодно»; «нигде больше нет процентной ставки»; «остальное еще меньше»; «так как выбрала самый оптимальный».
Мне так удобно 1
«Банк удобно расположен»; «для простого обывателя Сбербанк удобный, есть банкоматы, сеть большая»; «здесь близко – ходить не могу, болят ноги»; «мне здесь удобно»; «мне нравится такой тип вклада, хожу один раз в год, продлеваю»; «удобно».
Другое 1
«Боюсь – знаю, что лучше меньше, да лучше»; «все решает дочь»; «не знаю других банков»; «потому что мы люди инертные»; «пусть внукам достанется»; «у меня там вклад долгосрочный»; «уже возраст не тот»; «эти деньги на похороны мои»; «я не разбираюсь в банках и типах вкладов»; «я не способна на такое дело».
Затрудняюсь ответить, нет ответа 4

Как Вы думаете, вклады в российских банках — это сегодня выгодный или невыгодный способ вложения денег?

население в целом

вклад(-ы) в банке есть

вклад(-ы) в банке нет

Как Вы думаете, вклады в российских банках — это сегодня надежный или ненадежный способ хранения денег?

население в целом

вклад(-ы) в банке есть

вклад(-ы) в банке нет

Скажите, пожалуйста, помещая деньги в банк, что Вы предпочли бы: иметь высокую доходность при меньшей надежности или иметь низкую доходность при большей надежности?

Какому банку украинцы доверяют больше всего?

По последним статистическим данным в украинских банках в виде депозитов население держит более 420 миллиардов гривен. Это почти на 20% больше, чем было в 2020 году. На долю двадцати самых крупных банков страны приходится 75% всех депозитов населения.

Больше всего денег «лежит» в ПриватБанке. Руководители этого банка говорят, что 50% вкладов люди открыли на год и более. В целом же, народ идёт в те банки, в которых выгоднее условия, услуги доступнее и удобнее, а репутация – лучше остальных, — говорят в ПриватБанке.

Так, значительно выросло доверие населения к таким банкам, как «Дельта» и «Надра». Их портфели возросли больше, чем в 2 раза.

Впрочем, не смотря на это, за ПриватБанком следом идёт «Ощадбанк» и «Дельта Банк», занимающие второе и третье место, соответственно.

Четвёртое и пятое места у «Укрэксимбанка» и «Райффайзен Банка Аваль».

Это пятёрка банков, которым население с большей охотой доверяет свои вклады, чем другим банковским учреждениям.

Лучшие брокеры БО с минимальным депозитом и бонусом за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий