Почему банки отказывают в кредите

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Почему банки отказывают в кредите?

Высокооплачиваемая работа, «белая» зарплата и хорошая кредитная история вовсе не гарантируют получение займа. Иногда банки отказываются кредитовать даже самых на первый взгляд благонадежных клиентов. Из-за чего не дают кредит в банке — давайте разбираться.

Черные списки заемщиков

Традиционные формальные требования банка к гражданину, желающему получить потребительский кредит, сводятся к следующему: возраст потенциального заемщика (минимальный — 21—25 лет, максимальный — 55—60, в зависимости от банка), подтверждение дохода (многие банки требуют предоставления справки 2-НДФЛ), общий рабочий стаж и время работы на последнем месте, наличие регистрации в городе или регионе присутствия банка.

Однако соответствие гражданина всем необходимым параметрам вовсе не означает, что он получит заветный кредит. Несмотря на смягчение требований к потенциальным заемщикам по сравнению с острой фазой кризиса, доля отказов в кредитах по-прежнему достаточна высока. Иногда нежелание банка выдать кредит становится для гражданина очень большим, а главное, неприятным сюрпризом. Банк имеет право не объяснять, по какой причине не захотел кредитовать гражданина, и последнему остается только гадать, в чем же проблема.

Портал Банки.ру попытался выяснить, по каким неформальным причинам финансовые институты могут отказать своему потенциальному клиенту. Прежде всего отметим, что у многих кредитных организаций есть так называемые черные списки, куда попадают люди, имевшие нелицеприятные факты в своей биографии. «В списке могут быть граждане, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности, или, например, признанные банком недостойными для дальнейшей работы с ними по предыдущим фактам сотрудничества», — рассказывает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин.

Например, известен случай, когда директор туристической компании пытался взять кредит в банке из топ-10, в котором он обслуживался. Однако, несмотря внушительный доход, к тому же еще и официально подтвержденный, банк ему отказал. Выяснить причину отказа клиенту удалось через личный контакт в банке. Оказалось, что кредитная организация занесла клиента в черный список, потому что зафиксировала случай, когда тот запросил в банкомате 600 евро, однако из-за сбоя во всей системе банк выдал ему по ошибке 6000 евро. Гражданин забрал деньги и не стал заявлять о выдаче ему лишней суммы, в результате чего кредитная организация посчитала его недобросовестным и отказалась в последующем выдать заем.

Большой кредит или маленький?

Сумма запрашиваемого кредита также важна. Банк смотрит на уровень долговой нагрузки, которая возникнет у клиента после получения кредита, изучает целесообразность предоставления кредита, учитывая свои планы по получению прибыли. Примечательно, что банк может отказать в выдаче не только крупного займа, но и небольшой суммы. «Например, для банка подозрительно, когда заемщик с зарплатой 50 тыс. рублей просит кредит в 5 тыс.», — говорит вице-президент Пробизнесбанка Ярослав Алексеев.

«Кроме того, банку выгоднее, чтобы вы дольше по нему расплачивались. Если по зарплате видно, что кредит погашается за два месяца, я думаю, банку это неинтересно. Что касается отказа в предоставлении крупного кредита, то здесь играет роль соотношение ежемесячного платежа к зарплате клиента. «Банк может отказать, если видит, что будущий платеж по кредиту будет составлять более 40—60% от его ежемесячного дохода», — поясняет Егор Шкерин.

Не в пользу клиента может сыграть наличие у него займов в других банках, даже если он исправно по ним платит. «Хорошая кредитная история — это действительно весомый аргумент для выдачи кредита, однако уровень закредитованности в сравнении с текущим уровнем дохода может стать причиной отказа. Обычно это основная проблема», — рассказывает заместитель директора департамента розничного кредитования Абсолют Банка Наталия Хахалина.

Кроме того, если банк узнает, что клиент обращался до него в другие банки за кредитом, то также может отказать, ведь это свидетельствует о наличии материальных проблем у гражданина.

Рейтинг русскоязычных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Во время кризиса банки также с осторожностью выдают кредиты заемщикам, работающим в проблемных отраслях экономики — в строительстве, финансовом секторе, торговле. «Можно отметить, что, по статистике, сразу после кризиса самое большое количество обращений заемщиков было именно из проблемных отраслей», — говорит заместитель начальника департамента проверки и работы с проблемной задолженностью банка «Открытие» Сергей Савотин.

Скажи мне, как ты выглядишь, и я скажу, кто ты

Для банка большое значение имеет внешний вид заемщика и его поведение во время собеседования. Например, в банке «Открытие» рассказывают, что если у потенциального заемщика все в порядке с документами, то основные причины отказов — это непрезентабельный внешний вид.

«Состояние алкогольного или наркотического опьянения, наличие криминальных татуировок, говорящих о том, что возможный заемщик долгое время пребывал в местах лишения свободы», — перечисляет возможные причины отказа в кредитовании Сергей Савотин. По его словам, особое внимание уделяется бегающему взгляду, отсутствию ответов на всем понятные вопросы. «Например, если известно, что человек работает водителем, а он говорит, что торгует в магазине», — добавляет Савотин.

Также по внешним признакам банки пытаются вычислить мошенников, которые чаще всего встречаются в удаленных точках продаж, например при экспресс-кредитовании. Внимательно смотрят на тех потенциальных заемщиков, которые пришли не в одиночку, а в сопровождении другого лица — высок риск того, что мошенник привел с собой человека (часто бомжа), на которого хочет оформить кредит. Именно на сегмент экспресс-кредитования, как признаются банкиры, приходится самая большая доля отказов в кредитах: для получения таких займов предоставляется меньше всего документов, а рассмотрение заявки проводится в очень короткие сроки.

Слишком хорош для кредита

Отказать в кредите могут и слишком хорошему заемщику. Зачастую именно высокая зарплата вызывает подозрения у банка. «Если банк решит, что потенциальный заемщик не соответствует той должности, которую он занимает, то может отказать в кредите», — поясняет руководитель дирекции методологии оценки рисков ОТП Банка Сергей Капустин.

Например, подозрение у банка вызовет тот факт, что обратившийся за кредитом клиент занимает должность финансового директора, но при этом ему только 20 лет и у него нет высшего образования. Это может говорить о сомнительном характере деятельности самой компании, в которой он работает.

По словам Ярослава Алексеева, размер зарплаты гражданина должен соответствовать среднерыночному уровню в том сегменте, в котором он работает.

«Если потенциальный заемщик, который работает продавцом, заявляет, что получает 80 тыс. рублей в месяц, а при этом средняя зарплата у специалиста его уровня составляет 40 тыс. рублей, то у банка возникнут подозрения», — говорит банкир. Причем основные опасения будут связаны не с тем, что клиент предоставил ложные сведения об уровне дохода, а с тем, что высокую зарплату ему назначили незаслуженно, и, вполне вероятно, она не будет постоянной.

Банку бывает интересно, почему потенциальный заемщик выбрал именно его, особенно если у гражданина хорошая кредитная история. Банк не откажет из-за этого факта в кредите, но задать лишние вопросы может. «Если обычный клиент, который имел хорошую кредитную историю в одном банке, а обратился за новым кредитом в другой банк, вряд ли это вызовет подозрение, но вопросы могут возникнуть, если клиент запрашивает очень крупную сумму», — говорит Сергей Капустин.

По словам Сергея Савотина, вопросы могут возникнуть, если, например, клиент идет в «чужой» банк, где процентная ставка по кредиту существенно больше, чем в «своем» банке. Среди других причин отказа банкиры называют желание заемщика-физлица, который является владельцем компании, получить кредит на развитие бизнеса.

Несправедливые отказы

Известно, что в процессе принятия решения задействованы не только кредитные специалисты, но и сотрудники службы безопасности банка. Их мнение зачастую становится определяющим, хотя и не всегда обоснованным. При этом «безопасники» не несут ответственности за неправомерный отказ. «Большое влияние на принятие решение оказывает служба безопасности банка, которая, узнав, что клиент предоставил недостоверную информацию о себе, будет рекомендовать отказ в выдаче кредита», — говорит Сергей Капустин.

Причем недостоверной информацией может быть ошибка в каких-то личных данных потенциального заемщика или неправильно указанный рабочий телефон. «Банку очень тяжело проверить неправомерный отказ в выдаче кредита, так как сотрудникам сложно узнать, выдал ли другой банк кредит на такую же сумму после отказа. Необходимо также внутреннее расследование на предмет того, имелся ли субъективный фактор при принятии решения об отказе», — говорит Сергей Капустин.

Примерно о том же пишет посетитель форума под ником DFT, которому отказали в кредите. «Разбираясь, выяснил следующие подробности. У многих банков в систему согласования выдачи кредита входят люди, которые не несут никакой ответственности за неправильный отказ. Нормально мотивированные люди в низах находят нормальных клиентов. Но система согласования слишком длинная. Поэтому из-за перестраховок многим нормальным заемщикам отказывают, придравшись к запятой», — пишет он.

Почему банки отказывают в кредите?

В этой публикации я предлагаю разобраться, почему банки отказывают в кредите. Несмотря на то, что все мы сейчас наблюдаем настоящий кредитный бум, а многие финансовые учреждения просто откровенно навязывают кредиты, отказ в кредите — тоже далеко не редкость. Сегодня я расскажу, каковы наиболее часто встречающиеся причины отказа в кредите.

Рассматривать будем стандартные программы кредитования физических лиц: ипотека, автокредиты, потребительские займы и т.д.

Почему банк отказал в кредите?

Прежде всего, следует сказать, что причины отказа в кредите во многом зависят от программы кредитования. Если вы обратились в банк по кредитной программе, предусматривающей действительно выгодные условия кредитования, то причин для отказа может быть гораздо больше, чем в случае с самыми невыгодными кредитами, раздаваемыми направо и налево, но по бешеной цене.

Различия, прежде всего, в том, что в первом случае (выгодные кредиты) решение о возможности предоставления ссуды принимается на кредитном комитете банка определенного уровня, а во втором случае (невыгодные кредиты) такое решение принимает компьютерная программа — так называемый кредитный скоринг. Бывают также варианты, когда потенциального заемщика сначала «прогоняют» по скорингу, а затем, если программа дает добро, дополнительно рассматривают уже люди, например, проверяют кредитную историю, по линии службы безопасности и т.д.

Выявить реальные причины отказа в кредите в каждом конкретном случае всегда тяжело, поскольку банки их чаще всего не озвучивают (в соответствии со своими процедурами рассмотрения заявок), либо же могут озвучить не основную причину отказа, совсем не ту, что послужила действительным поводом.

К сожалению, повлиять на это никак нельзя, поэтому, если банк отказал в кредите, заемщику остается только строить догадки о том, почему это произошло. Давайте рассмотрим наиболее распространенные причины отказа в кредите.

Причины отказа в кредите

1. Плохая кредитная история. Банки очень неохотно кредитуют тех, кто когда-то уже имел проблемы с погашением кредита. Получить кредит на выгодных условиях в данном случае практически нереально, ну а на какой-нибудь сверхдорогой кредит наличными, в цену которого уже многократно заложены все возможные риски, рассчитывать, конечно, еще можно. Но нужен ли такой кредит заемщику?

В разных странах существуют разные межбанковские сервисы, в которых собирается и хранится информация о качестве обслуживания долга заемщиков разных банков. Чаще всего они называются Бюро кредитных историй. Проверка заемщика по большинству программ кредитования (за исключением разве что самых невыгодных кредитов в небольших суммах) включает в себя запрос в Бюро кредитных историй, и в случае получения оттуда негативной информации о прошлом опыте сотрудничества с банками отказ в кредите обеспечен. Почему банки отказывают в кредите людям с плохой кредитной историей — надеюсь, объяснять не нужно.

2. Негативное заключение службы безопасности банка. В каждом банке есть так называемая служба безопасности — это, как правило, бывшие сотрудники правоохранительных органов, у которых там остались связи. Все заемщики по заявкам, начиная с определенных сумм или кредитных программ, проходят обязательную проверку этой службой, которая заключается в выявлении всевозможных связей с криминалом и проблем с законом, причем, не только у заемщика, но и у его ближайших родственников.

Кроме этого, когда речь идет о серьезных кредитах на выгодных условиях, служба безопасности проверяет и взаимоотношения заемщика с другими банками. Даже если в Бюро кредитных историй за ним не числится никакой негативной информации, специалист по безопасности свяжется со своими коллегами в других банках и узнает все нелицеприятные моменты, касающиеся заемщика.

Если проверка службы безопасности банка дает негативное заключение, заемщик гарантированно получает отказ в кредите, даже если заключения всех остальных служб положительные. Причем, клиент в этом случае наверняка не узнает, почему банк отказал в кредите, поскольку у сотрудников службы безопасности не принято разглашать подробности своей работы. Даже руководитель кредитного комитета, принимающего решение по заемщику, может не знать, по какой именно причине проверка службы безопасности дала отрицательный ответ.

3. Кредитный скоринг дал отрицательный ответ. Если программа кредитования предусматривает проверку заемщика через алгоритм кредитного скоринга, то одной из причин отказа в кредите может быть отрицательный ответ компьютерной программы. В каждом банке работают свои скоринговые программы, в которые вводятся данные о заемщике, после чего программа выдает ответ, исходя из заданного алгоритма.

Здесь виною всему может быть совокупность нескольких, нежелательных для банка, факторов. Даже несущественных на первый взгляд, например, отсутствие семьи, отсутствие других продуктов этого банка, полное отсутствие кредитной истории и т.д. Дело в том, что за каждое условие заемщик получает определенное количество баллов, и, если итоговое количество баллов меньше «проходного», программа выдает отказ в кредите.

Этой причиной банки также любят «прикрываться» в тех случах, когда не хотят раскрывать истинную причину отказа в кредите. Заемщику сообщают, что получен отрицательный ответ скоринга, когда на самом деле, например, он не прошел проверку службы безопасности, или банк не хочет его кредитовать по каким-то другим причинам.

4. Заемщику не хватает доходов для погашения кредита. В каждом банке по каждой кредитной программе существуют свои требования к достаточности доходов. Если говорить в целом, то заемщику должно хватать средств на погашение кредита, на жизнь, на обеспечение своих неработающих членов семьи и на погашение других кредитов, если таковые имеются. Банки очень неохотно кредитуют людей, у которых платеж по кредиту переваливает за 50% среднемесячного дохода. Конечно же, я веду речь о выгодных кредитах, а не о тех, которые выдаются вообще без справок о доходах, но под сумасшедшие ставки.

Вполне вероятно, что банк отказал в кредите именно по этой причине, так как она является одной из наиболее распространенных.

5. Заемщику не хватает обеспечения по кредиту. Если кредит выдается по залоговой программе кредитования, то отказ в кредите может быть мотивирован недостатком обеспечения. Дело в том, что банки выдают кредиты в размере 50-80% (а не 100%) от стоимости обеспечения, причем, подходы к оценке этой стоимости у них тоже свои, поэтому стоимость обеспечения по мнению банка может не совпадать с заявленной заемщиком.

В этом тоже часто заключаются причины отказа в кредите. Однако в этом случае, если банк отказал в кредите, он честно сообщает заемщику причину, предлагая подать заявку на меньшую сумму кредита или добавить дополнительный залог.

В целом можно сказать, что если банк отказал в кредите — значит он серьезно усомнился в вашей платежеспособности. Банкам не интересно выдавать кредиты, которые с большой долей вероятности могут быть не возвращены. В этом и кроется главный ответ на вопрос «почему банки отказывают в кредите?».

В принципе, это все наиболее распространенные причины отказа в кредите. Я описал их достаточно поверхностно, в дальнейшем, возможно, остановлюсь на некоторых причинах более подробно. В целом, если банк отказал вам в кредите, не стоит огорчаться, наоборот, скорее всего, вам повезло: вы обезопасили свой личный бюджет от дополнительной нагрузки. Что же тогда делать? Перестать жить в долг, учиться эффективно управлять личными финансами, для того чтобы потребностей в кредитовании даже не возникало. На сайте Финансовый гений вы найдете очень много полезной практической информации из этой области, которая, возможно, заставит вас взглянуть на многие вещи, к примеру, на кредитование, по-другому. Поэтому оставайтесь с нами и следите за обновлениями.

Я рассказал вам, почему банки отказывают в кредите чаще всего. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. До новых встреч!

Почему банки отказывают в кредите

Получить займ стало существенно сложнее, причем это касается всех кредитных продуктов для частных лиц: и ипотеки, и автокредитов, и карт, и простых потребительских займов.

Основная причина – это рецессия в экономике и снижение ликвидности в банковском секторе в целом. Говоря простыми словами – в экономике стало мало денег, так мало, что всем желающим не хватает. Куда делись деньги? сложный вопрос, но достаточно глянуть на ставки по вкладам, которые предлагают банки, чтобы сделать вывод – банкам деньги очень нужны и на ставки по вкладам они не скупятся.

Когда у банков мало денег, они сокращают кредитование, что вполне логично – чтобы выдавать деньги в долг, надо их сначала где-то взять. При всем при этом объем рекламы различных программ для населения ничуть не уменьшился. Казалось бы странно: раз мало денег – зачем рекламироваться?

Тут срабатывают законы рекламы – если не рекламировать товар, то информационное поле займут конкуренты и тогда, когда денег станет достаточно и можно выдавать займы, окажется, что свободных билбордов и растяжек нет, да и клиенты «отвыкли», что банк предоставляет необходимые услуги. Могут и название банка забыть. Так что не особо-то «ведитесь» на активную рекламу для населения – рекламируют – не значит, что выдают.

С другой стороны – совсем не выдавать займы банки не могут – проценты по вкладам-то чем «отбивать» — только размещая привлеченные вклады в кредиты. Но поскольку денег для выдачи мало, а рекламы – как следствие – желающих взять кредиты много, приходится ужесточать требования к заемщикам, чтобы выдавать малые ресурсы с максимальным эффектом – и прибыль заработать, и просрочку себе не обеспечить. С точки зрения теории управления кредитным портфелем задача, конечно, же идеальная – выдать такие займы, по которым все будут платить, да еще и по таким высоким ставкам.

Так что сегодня банки в скоринг-моделях «включили» все стоп-факторы, по которым любая «оплошность» или даже «намёк» на возможную будущую просрочку станут причиной отказа. Так, что если внимательно прочитать нашу статью о возможных причинах, то сегодня я уверенно могу утверждать: «все перечисленные причины на 99,99 % возможны и имеют место быть сегодня».

Не стоит думать, что, как только вы получили паспорт, так сразу банки будут рады вам предоставить кредит. Основной критерий – это ваша платежеспособность (сейчас и потом – после получения кредита). Возраст – это некая граница, отсекающая, так сказать, определенный уровень ответственности.

Некоторые банки с 18 лет готовы выдавать также и кредитные карты.

Уровень вашего дохода – пожалуй, самый основной параметр, на который «смотрят» банки при принятии решения предоставить вам кредит или нет. Некоторые банки открыто декларируют в условиях кредитования, что ежемесячный доход должен быть не менее определенной суммы. Некоторые умалчивают, но имеют обязательно это ограничение в скоринговой ситсеме.

При ипотечном кредитовании в расчет платежеспособности принимается совокупный доход семьи, если оба супруга выступают в качестве созаемщиков по ипотеке, обычно так и бывает.

Отсутствие стационарного домашнего телефона

У некоторых банков есть требование безопасности – обязательно наличие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства. Таким образом, банки считают, что вы постоянно проживаете на определенном месте и в случае неплатежей по полученному кредиту они будут знать, где вас искать.

Требование о наличии телефона обычно четко прописывается в условиях кредитования, хотя не обязательно.

Отсутствие стационарного рабочего телефона

Если к отсутствию стационарного домашнего телефона банки могут отнестись снисходительно, то вот отсутствие стационарного рабочего телефона – точно насторожит службу безопасности банка: что же это за организация такая, в которой вы работаете, что нет ни одного стационарного телефона?

Причины отказа в кредите, связанные со стационарными телефонами, впрочем, будем надеяться, скоро устареют. Все больше людей не заводят стационарный телефон дома, но зато имеют по два смартфона. То же и с организациями.

Сотовый оформлен на другого человека

Маловероятно, но банки могут проверить, на кого действительно зарегистрирован сотовый телефон, который вы указываете в анкете, как ваш. Если он зарегистрирован на супруга, родственника или кого-то еще, это может послужить причиной отказа. В чем логика? Не знаю. Пишу об этом, исходя только из опыта. Может быть потому, что приставам вот-вот дадут право списывать деньги неплательщиков со счетов сотовых операторов. И если окажется, что сотовый телефон – не ваш, то даже эти копеечки будет не взыскать.

Небольшой стаж работы

Стаж работы, и общий, и на последнем месте работы – некая косвенная характеристика устойчивости ваших доходов во времени. Логика примерно следующая, чем дольше вы работаете, в особенности, на последнем месте работы, тем больше вероятность того, что вы – хороший специалист, которого, во-первых, не уволят, во-вторых, которому будут платить и дальше, а то и больше.

Обычно требование по стажу работы прописано сразу в условиях кредитования в разделе «Требования к заемщику». Обычно требуется стаж работы от трех месяцев на последнем месте работы, и общий – хотя бы полгода.

Да, увы, одна из причин, почему банки отказывают в кредите – это работа на ИП. Опять-таки, я лично встречался с требованием к заемщику «трудоустроен не у ИП», но и были прецеденты, когда именно эту причину банк не афишировал. Видимо, некоторые банки считают, что работа у ИП не настолько надежна и устойчива, как в ООО или АО.

Как узнать, есть такое требование или нет? Внимательно читать условия кредитования в части требований к заемщику, особенно примечания и сноски мелким шрифтом да внизу страницы.

Если вы являетесь учредителем или директором юридического лица или зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, велика вероятность нарваться на отказ в выдаче кредита. Почему? Банки подозревают, что вы можете потратить кредит не на личные нужды вас как физического лица, а на нужды бизнеса. Такое ограничение обычно прописано в условиях кредитования.

Впрочем, у некоторых банков именно для собственников бизнеса есть специальные программы потребительского кредитования, типа кредит Коммерсант-ВТБ 24.

Если в качестве цели кредита вы указываете «погашение действующего кредита» (особенно, если он просроченный), гарантировано вам откажут, если это только не специальная программа рефинансирования кредитов. Дело в том, что по требованиям надзорного органа (Центральный банк) кредиты, выдаваемые на цели погашения других кредитов, относятся к категории наихудших кредитов, по которым банк обязан сформировать из прибыли максимальный размер резервов.

На «открытие собственного бизнеса» — точно будет отказ в кредите, если только это не специальная программа кредитования.

Много действующих кредитов

Сколько кредитов может взять один человек? Один, два, три, пять, десять? Каждый банк сам определяет, сколько в его понимании «нормальное» количество кредитов, которое может обслуживать обыкновенный человек. Я нигде не встречал в требованиях к заемщику ограничение по количеству действующих кредитов. Из опыта знаю, что банки в основном считают нормальным 3-5 действующих кредита, включая тот, за которым вы обращаетесь.

Слишком часто берете и досрочно гасите

Если вы постоянно оформляете кредиты, а потом досрочно гасите в течение трех-шести месяцев с момента получения, а то и сразу, то не думайте, что вы в таком случае – идеальный заемщик для банка. Как раз-таки наоборот. Выдавая вам кредит, банк рассчитывает зарабатывать проценты на вас в течение всего срока действия кредита. А вы – раз – и погасили. А банк зарплату заплатил кредитному менеджеру, оформившему вам кредит, расходы таким образом понес. Так что не стремитесь слишком быстро гасить кредит.

Отсутствие кредитной истории

Если вы никогда не брали кредит, то у банка возникнет вопрос: а как быть уверенным, что вы будете платить? при наличии кредитной истории, можно «прикинуть» как вы будете обслуживать долг, исходя из истории ваших платежей. Некоторые банки об этом не говорят, но не дают кредиты тем, кто раньше не пользовался кредитами. Однако это скорее редкость.

Работники опасных профессий

Некоторые причины отказа в кредите можно счесть и вовсе несправедливыми. Так, есть у некоторых банков списки «опасных» профессий, на которых, по их мнению, работник может потерять жизнь или здоровье, а банк – надежду на возврат полученного кредита. К таким категориям работников относятся охранники, телохранители, полиция, пожарные.

В кредите вам откажут, если у вас ранее была судимость, хуже – если она не снята. Совсем отвратительно – если судимость по экономическим статьям, в кредите вам откажут стопроцентно.

В редких случаях служба безопасности может «закрыть глаза» на снятые судимости, условные судимости, по «бытовым» (не экономическим причинам) – но это скорее исключением, чем правило.

Есть такие понятия «номинальные учредители» и «номинальные директора» — то есть лица, которые по бумагам числятся учредителями и директорами десятков фирм, но на самом деле бизнес-процессами управляют другие люди. Службы безопасности банков стараются вести списки таких «номиналов», и если вы попали в их число, то не видать вам кредита.

Ну, а являетесь вы «номиналом» или нет – это уж вы сами точно знаете.

Психически нездоровые люди

Отказ в предоставлении кредита наркоманам и психически нездоровым людям в общем-то понятен. Отметим только, что основная юридическая опасность для банков заключается в том, что эти граждане потом могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии «невменяемости», а потому в судебном порядке такую сделку могут признать ничтожной.

Плохая кредитная история

Если вы раньше брали кредиты и допускали по ним просрочки или на момент подачи новой кредитной заявки имеет просроченные непогашенные кредиты, то уверенно могу вам сказать, что в получении нового кредита вам откажут. Поставьте себя на место банкиров, человек брал кредиты и не платил, либо до сих пор не погасил действующий кредит, следовательно, и по нашему кредиту не будет платить.

Аналогично, отказ банка в кредите грозит тем, у кого близкие родственники имеют проблемные кредиты. Логика банков такова, они считают, что вы занимаете, чтобы решить финансовые проблемы близкого родственника или супруга за счет нового кредита. Соответственно, риск неплатежей по такому займу крайне велик.

Подложные документы или сведения

Имейте ввиду, что методы проверки будущих заемщиков совершенствуются службами безопасности банков постоянно. Если в ходе предкредитной проверки выяснится, что вы предоставили ложные сведения о своей работе, или принесли в банк поддельные документы, то в лучшем случае вам могут просто отказать в кредите.

В худшем – привлечь к уголовной ответственности по статьям или мошенничество, или предоставление ложных документов для получения кредита.

Разные сведения – в разных банках

Да, у служб безопасности есть возможность проверить, какие анкетные данные о доходе и месте работы вы предоставляли в другие банки. И если эти сведения не совпадут – то несложно предположить, что банки сразу сделают вывод, что какие-то из этих данных – ложные. Вывод – отказ.

Как узнать причину отказа в кредите

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но вы все равно получаете отказы по кредитам, значит, нужна профессиональная помощь, чтобы разобраться в истинных причинах. В соответствии с гражданским кодексом банк не обязан вам предоставлять кредит, равно как не обязан сообщать о причинах отказа. И насколько я знаю, банковские работники никогда не озвучивают основания для отказа в кредите лично вам. Как же разузнать причины отказа?

Лучшие брокеры БО с минимальным депозитом и бонусом за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий