Виды банковских вкладов

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Виды банковских вкладов

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1-1%.

Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, указанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на один, три, шесть месяцев или один год. Для того чтобы получить полную процентную ставку, которая на лето 2020 года достигает 10-12% годовых, необходимо продержать деньги в депозите в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.

Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Рейтинг русскоязычных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. В этом случае родители вносят денежные средства, а получателями могут быть их дети при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.

Иногда встречаются также индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или даже финансовому показателю, например инфляции.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, иногда встречаются и мультивалютные вклады.

Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. С другой стороны, вкладчики получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.

Виды банковских вкладов. Какие вклады бывают?

Хотите зарабатывать деньги, ничего не делая? Разместите их во вклады и получайте дивиденды. Но прежде чем выбрать надежный банк, где будут храниться ваш сбережения, сначала нужно определиться с выбором вклада. Видов и подвидов этого банковского продукта очень много, о них и пойдет речь в сегодняшней статье.
Вклад – это денежные средства, которые клиент временно размещает в банковской организации с целью получения прибыли. Еще недавно депозит в банке был самым надежным способом сохранения и умножения собственных денежных средств. Однако сегодня нужно тщательнее выбирать как сам банк, где будут храниться деньги, так и виды банковских вкладов, которые будут отвечать вашим требованиям.

Виды банковских вкладов

Срочные вклады размещаются на определенный срок, заранее оговоренный в договоре. В основном преобладают депозиты на 3,6,9 и 12 месяцев с эффективной годовой ставкой на уровне 6-10% годовых. Чтобы получить причитающиеся проценты в полном размере нельзя досрочно закрывать вклад. В противном случае, банк выплатит депозит со сниженной процентной ставкой. Некоторые банковские организации вообще лишают клиента начисленных процентов за досрочное закрытие депозита, поэтому все моменты лучше узнать заранее и прочитать договор внимательнее.

Срочные депозиты делятся на:

  • Сберегательный депозит наиболее распространен. Его условия очень категоричны, нельзя совершать операции пополнения или частичного снятия наличных. Самые высокие процентные ставки имеют как раз подобные депозиты.
  • Накопительный депозит наоборот, подразумевает пополнение суммы вклада ежемесячными, ежеквартальными платежами. В принципе, вкладчик может пополнять депозит хоть каждый день, но обычно банки ставят условия по минимальной сумме пополнения, она должна превышать 1000 рублей.
  • Расчетный или как его еще называют, универсальный депозит, имеет небольшую годовую ставку. Это обуславливается возможностью полного контроля и распоряжения своими деньгами на счете, совершая любые транзакции. Однако, обычно банки ставят условия на минимальную несгораемую сумму, которая всегда должна оставаться на счете, понижать ее лимит нельзя. К подобным депозитам можно отнести дебетовые доходные карты — например, дебетовую карту Тинькофф

Очень выгодны с точки зрения предлагаемых процентов сезонные срочные депозиты. Как правило банки предлагают их накануне значимых праздников или в определенное время года.

Валютные вклады разделяют на обычные и мультивалютные. То есть депозит открывается не в российских рублях, а например, в евро. По желанию клиент может открыть мультивалютный вклад и хранить деньги сразу в трех валютах, меняя их по желанию. Имеется возможность конвертации денег в рамках вклада без ограничений и без потери доходности. Например, в банке ВТБ-24, УралСиб и Промсвязьбанк можно менять валюту вклада в режиме онлайн через мобильный банк или интернет-банкинг. Процентная ставка по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Это обуславливается спецификой роста валюты по отношению к рублю.
Вклад до востребования — это вид депозита, который открывается на неопределенное время. То есть в договоре не прописываются конкретные временные рамки депозита, поэтому клиент вправе потребовать возврат денег в любую секунду, хоть на следующий день после открытия депозита. Процентная ставка по этим типам вклада минимальна и не превышает 1-1,5% в год.

Целевые вклады имеют разделение по назначению. Как правило целевые депозиты имеют высокую доходность и открываются на длительный срок. Главное предназначение целевых депозитов — накопление определенной суммы средств в дальносрочной перспективе. Например, это могут быть сбережения, необходимые к свадьбе или обучению ребенка, на покупку дорогих вещей и т.д.

Вклады с капитализацией

Вклады отличают также по типу капитализации процентов. Капитализация – специальный параметр, благодаря которому уплаченные проценты автоматически прибавляются к сумме вклада при условии, что вкладчик не снимает их со счета. Капитализация процентов может быть ежемесячной, ежеквартальной и т.д.
Например, вы открыли депозит под 12% годовых в размере 100000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Это значит, что каждый месяц к обще сумме вклада будет добавляться 1%. Такая сумма будет, если поделить 12% годовых на 12 месяцев, соответственно по 1% ежемесячно. И уже в следующий месяц 1% будет начисляться не на 100 000, которые были изначально, а на капитализированные 101000 рублей и так далее. Вклады с капитализацией процентов наиболее выгодны при крупных вкладах, когда процент наиболее ощутим. Посчитать подобные вклады можно здесь.

Вклады для юридических лиц и ИП

Вклады для физических лиц открываются только для обычных граждан и страхуются государством на случай банкротства банка. Максимальная сумма для возмещения составляет 700 000 рублей.

Вклады для юр.лиц открываются на организации. С его помощью компании зарабатывают небольшую прибыль на процентах, вкладывая свободные денежные средства из капитала или оборота. Как правило, такие вклады бывают краткосрочными по длительности. Более подробно о вкладах юр. лиц здесь.

Вклады для ИП — это депозиты, которые открываются в российских рублях или иностранной валюте на индивидуального предпринимателя. Банковские вклады индивидуальных предпринимателей с недавнего времени тоже страхуются государством, но только при наступлении страхового случая после 1 января 2020 года. Размер денежной компенсации такой же, как и для обычных вкладчиков.

Разнообразие вкладов помогает банковским организациям привлекать достаточное количество средств в кредитный портфель. А клиенты получают огромный выбор и возможность выбрать наиболее подходящий для себя вид банковского вклада.

Виды банковских вкладов

Вклад это денежные средства физических и юридических лиц, которые вносятся в банк или в другую финансовую организацию на определенный срок. Основные цели внесения денежных средств это хранение, получение прибыли виде начисленных процентов за их использование, а также для участия в различных финансовых сделках с целью получения прибыли.

В большинстве случаев под банковским вкладом понимается вложение денежных средств физическим или юридическим лицом для получения определенных процентов. Банковский вклад представляет собой один из способов размещения временно свободных денежных средств, используемые в последствии банком для проведения различных финансовых операций.

Можно выделить следующие виды банковских вкладов:

Накопительный вклад. Под накопительным вкладом подразумевается банковский вклад, который вносится обычно на срок более 1 года, а также позволяет вкладчику вносить дополнительные взносы при условии регулярного пополнения вклада. Некоторые банки допускают снятие определенной части вклада без потери доходности, но снимать денежные средства можно только по истечению определенного периода.

Вклад до востребования. При открытии вклада до востребования у вкладчика есть возможность снимать часть суммы вклада или всю сумму в течение всего времени действия вклада по первому требованию. Кроме этого вкладчик может постоянно пополнять вклад, как наличным, так и безналичным способом. Однако процентная ставка по вкладу до востребования довольно низкая и обычно составляет не более одного процента, а начисленные проценты выплачиваются в конце года или при закрытии вклада.

Срочный вклад. Под срочным вкладом понимается вложение денежных средств на определенный срок, в течение которого вкладчик не может снимать или вносить денежные средства. Открытие вклада обычно происходит на срок от 1 месяца до 1 года. Процентная ставка по вкладу зависит от валюты вклада (рубли, доллары, евро), суммы вклада, а также от срока, на который открывается вклад. У вкладчика есть возможность снимать начисленные проценты каждый месяц или каждый квартал, но при этом базовая процентная ставка по вкладу будет ниже.

Максимальную выгоду от вклада можно получить при капитализации начисленных процентов, когда они прибавляются к общей сумме вклада. Если вкладчик захочет досрочно закрыть вклад, то проценты будут начислены как по ставке до востребования. По окончанию срока действия вклада его можно пролонгировать.

Похожие материалы

ФАС РФ сообщила, что КПКГ, то есть кредитный потребительский кооператив граждан под названием «Кредитный центр» создавал рекламу своих финансовых услуг по привлечению денег с дальнейшим предоставлением займов как вкладов.

Кредитный союз является неприбыльной организацией, которая основана физическими лицами на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном предоставлении кредитных средств и финансовых услуг за счет.

Лучшие брокеры БО с минимальным депозитом и бонусом за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    Лидер на рынке! Надежный брокер бинарных опционов, идеальный для новичков! Даёт большой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий